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同样的贷款，两种还法利息能差出一辆车。先算清楚再签字。
2026 年 LPR 5 年期以上报价为参考基准，公积金利率更低；请以你贷款合同实际利率为准
| 项目 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|---|---|
| 首月月供 | — | — |
| 末月月供 | — | — |
| 总利息 | — | — |
| 还款总额 | — | — |
等额本息还款前期利息占比高，贷款不足 1/3 期限时提前还款节省较多；超过 1/2 期限后大部分利息已还，提前还款意义下降。公积金贷款利率低，通常不急于提前还。
商贷多采用 LPR 加点模式，重定价日（通常每年 1 月 1 日或放款日）随最新 LPR 调整。本工具按固定利率计算，浮动利率的月供会随 LPR 变化。
纯数学上期限短总利息少；但考虑通胀与家庭现金流弹性，很多人选择 30 年贷款 + 手头宽裕时提前还款的组合，兼顾安全与灵活。